Die besten kostenlosen Kreditkarten

Bei Reisen ins Ausland ist eine Kreditkarte Pflicht. Die in Deutschland üblichen Debit-Karten (EC/Maestro oder wie auch immer das vermarktet wird) werden im (Nicht-Euro-)Ausland kaum akzeptiert.

Zum Abheben von Bargeld oder auch einfach zum Bezahlen benötigt man oft eine gängige Kreditkarte, beispielsweise von Mastercard oder VISA. Nicht ganz so häufig akzeptiert werden American Express Kreditkarten. Außerdem gibt es noch Diners Club, China UnionPay, JCP und einige weitere Kreditkartennetzwerke, welche aber in Deutschland eher unüblich sind.

Wer seine Kreditkarte nicht regelmäßig nutzt, wird kaum eine Jahresgebühr für seine Karte zahlen wollen. In diesem Beitrag findet ihr daher eine Auswahl an kostenlosen Kreditkarten.

Bitte beachtet, dass das Wort kostenlos in diesem Zusammenhang bedeutet, dass der Kartenausgeber dauerhaft keine Jahresgebühr verlangt. Es können aber trotzdem Kosten für die Nutzung der Karte anfallen. Beispielsweise verlangen einige Herausgeber Gebühren für Umsätze in Fremdwährungen (US-Dollar, Pfund, Schweizer Franken etc.) oder für Bargeldabhebungen. In dieser Übersicht findet ihr kurze Infos zu diesen Gebühren, mehr Informationen beispielsweise zum Sollzins findet ihr dann im Preis- und Leistungsverzeichnis des Herausgebers.

DKB Cash Visa

  • Auslandseinsatzgebühren: 0% für Aktivkunden (monatlich mindestens 700€ Geldeingang auf das DKB-Girokonto), sonst 1,75%
  • Bargeldabhebungsgebühren: 0%
  • Sollzins: 7,5% bzw. 6,9% für Aktivkunden (kann nur Entstehen bei Überziehung des Girokontos durch Guthabenüberweisung auf die Kreditkarte, sonst kein Sollzins vorgesehen)
  • Kontaktlose Zahlung: ja
  • Abrechnungsmethode: Automatischer Einzug des vollen Betrags vom DKB-Girokonto per Lastschrift
  • Abrechnungskonto: Kostenloses DKB-Girokonto (nur im Paket zu haben)
  • Jahresgebühr: 0€ (dauerhaft)

Barclaycard Visa

  • Auslandseinsatzgebühren: 0%
  • Bargeldabhebungsgebühren: 0%
  • Sollzins: 16,99%
  • Kontaktlose Zahlung: ja
  • Abrechnungsmethode: Automatischer Einzug nur mit Teilzahlung möglich(!), jederzeit voller Ausgleich per Soforteinzug oder Überweisung
  • Abrechnungskonto: Frei wählbar
  • Jahresgebühr: 0€ (dauerhaft)

Santander 1plus Visa-Card

  • Auslandseinsatzgebühren: 0%
  • Bargeldabhebungsgebühren: 0%, Erstattung von Fremdgebühren an Geldautomaten
  • Sollzins: 13,16%
  • Kontaktlose Zahlung: ja
  • Abrechnungsmethode: Automatischer Einzug nur mit Teilzahlung möglich(!), jederzeit voller Ausgleich per Überweisung
  • Abrechnungskonto: Frei wählbar
  • Jahresgebühr: 0€ (dauerhaft)

PAYBACK American Express Card

  • Auslandseinsatzgebühren: 2%
  • Bargeldabhebungsgebühren: 4%, mind. 5€
  • Sollzins: kein Sollzins, da Teilzahlung nicht vorgesehen
  • Kontaktlose Zahlung: ja
  • Abrechnungsmethode: Automatischer Einzug des vollen Betrags per Lastschrift
  • Abrechnungskonto: Frei wählbar
  • Jahresgebühr: 0€ (dauerhaft)

N26

  • Auslandseinsatzgebühren: 0% (1,7% Fremdwährungsgebühr bei Bargeldabhebungen)
  • Bargeldabhebungsgebühren: 0% bis 3 Abhebungen pro Monat
  • Sollzins: 8,9% (Dispokredit des Girokontos)
  • Kontaktlose Zahlung: ja
  • Abrechnungsmethode: Prepaid-Karte
  • Abrechnungskonto: Kostenloses N26 Girokonto (nur im Paket zu haben), Appbindung
  • Jahresgebühr: 0€ (dauerhaft)

Revolut

  • Auslandseinsatzgebühren: 0%, kostenloser Tausch von Fremdwährungen bis 5.000€/Monat
  • Bargeldabhebungsgebühren: 0% bis 200€ im Monat, danach 2%
  • Sollzins: Prepaid-Karte ohne Dispokredit
  • Kontaktlose Zahlung: ja
  • Abrechnungsmethode: Prepaid-Karte
  • Abrechnungskonto: Kostenloses Revolut-Konto, Appbindung
  • Jahresgebühr: 0€ (dauerhaft)

Gebührenfrei Mastercard Gold

  • Auslandseinsatzgebühren: 0%
  • Bargeldabhebungsgebühren: 0%, aber 19,94% Sollzins p.a. auf Bargeldverfügungen (bei schnellem Saldoausgleich also fast kostenlose Abhebungen)
  • Sollzins: 19,94%
  • Kontaktlose Zahlung: ja
  • Abrechnungsmethode: kein automatischer Einzug, Saldoausgleich per Überweisung
  • Abrechnungskonto: Frei wählbar
  • Jahresgebühr: 0€ (dauerhaft)

Die eierlegende Wollmilchsau unter den kostenlosen Kreditkarten ist und bleibt die DKB Visa – allerdings nur unter der Voraussetzung, dass man monatlich 700€ Geldeingang hat. Wer das nicht hat und kein weiteres Girokonto möchte, ist mit der Barclaycard Visa oder der Santander 1plus Visa-Card besser bedient. Hier müsst ihr aber darauf achten, dass ihr den Saldo immer manuell ausgleichen müsst. Die automatische Abbuchung ist immer nur eine Teilzahlung.

Die Payback American Express Karte dürfte für Punktesammler interessant werden. Die Karte eignet sich allerdings aufgrund der Fremdwährungsgebühren kaum für Auslandsreisen. Auch die Akzeptanz von Amex ist in Deutschland spürbar geringer als Mastercard und VISA.

Für App-Liebhaber sind die Fintech-Startups N26 und Revolut eine gute Alternative. Diese sind zwar kostenlos, haben aber etwas eigenartige Leistungen/Limitierungen, was zum Beispiel die Bargeldabhebungen oder Fremdwährungsumsätze angeht.

Die Gebührenfrei-Mastercard Gold ist eventuell noch eine Alternative, aber meiner Meinung hat die Karte keinen einzigen Vorteil im Vergleich mit der Barclaycard Visa oder der Santander 1plus Visa-Card. Dafür werden Bargeldabhebungen gleich mit 19,94% p.a. verzinst.