Was ist die beste Miles and More Kreditkarte?

Für kurze Zeit gibt es die Miles and More Kreditkarte Gold World Plus mit einem Willkommensbonus von 20.000 Miles and More Meilen. Das ist der höchste Bonus seit sehr langer Zeit, aber ist die Karte wirklich die beste Wahl für das Miles and More Programm?

Immerhin gibt es gleich mehrere Kreditkarten von Miles and More und einige American Express Karten, mit denen ihr Miles and More Meilen sammeln könnt. Die Miles and More Kreditkarte Gold World Plus sowie die Miles and More Blue werden von der DKB ausgegeben. Mit ihnen sammelt ihr direkt Miles and More Meilen und bekommt einige Vorzüge im Programm. Die Payback American Express Karte hat zwar keine Partnerschaft mit Miles and More, gibt euch aber Cashback in Form von Paybackpunkten, welche sich in Miles and More Meilen umtauschen lassen. Außerdem gibt es noch die American Express Gold Card, die American Express Platinum Card und American Express Card. Über ein paar Umwege lassen sich American Express Membership Rewards Punkte auch zu Miles and More transferieren.

Die Miles and More Kreditkarten

Die Miles and More Kreditkarte Gold World Plus kommt mit einer ganzen Reihe von Vorteilen.

• Pro 2€, die ihr mit der Karte ausgebt, erhaltet ihr eine Prämienmeile. Wenn ihr eine Meile mit einem Cent bewertet, entspricht das einem Cashback von 0,5%. Und das auf alle Einkäufe!
• Noch bis zum 28.21.2017 gibt es satte 20.000 Meilen geschenkt, wenn ihr die Karte beantragt.
• Eure Meilen verfallen nicht. Normalerweise verfallen Prämienmeilen nach 36 Monaten. Durch die Kreditkarte sind eure Meilen vor dem Verfall geschützt!
• Die Karte enthält eine Reiserücktritts-, Auslandskranken- und Vollkaskoversicherung für euren Mietwagen.
• Apropos Mietwagen: Bei der Beantragung gibt’s einen Voucher für eine Wochenendmiete bei Avis gratis dazu!
• Prämienmeilen können im Verhältnis 5:1 in Statusmeilen getauscht werden.
• Die Verifizierung könnt ihr bequem von zu Hause aus per Video Ident machen – der Gang zur Post entfällt!
• Im Gegensatz zu American Express ist MasterCard in Deutschland weiter verbreitet. Akzeptanzprobleme werdet ihr hiermit wahrscheinlich nicht erleben.

Miles and More Meilen lassen sich mit einer ganzen Reihe von Partnern sammeln. In der Luft sammelt ihr bei allen Mietgliedern der Star Alliance Meilen, am Boden zum Beispiel bei Hotels, Mietwagenfirmen, durch Payback und über Zeitungsabos. Die Miles and More Kreditkarte Gold World Plus ist die ideale Ergänzung dazu. Euren Willkommensbonus von 20.000 Meilen könnt ihr z.B. gleich für einen kostenlosen Inlandsflug in den USA nutzen. Ein Oneway-Ticket kostet nur 12.000 Meilen (Economy) bzw. 17.000 Meilen (Business). Darunter fällt auch das United p.s. Produkt zwischen New York und Los Angeles/San Francisco mit Lie Flat Betten. Alternativ könnt ihr bei den Meilenschnäppchen einen Hin- und Rückflug in der Lufthansa Business Class z.B. in die USA ab 55.000 Meilen oder nach Asien für 70.000 Meilen buchen. Die genauen Angebote wechseln monatlich.

Trotz der vielen Aspekte, die diese Karte so besonders machen, gibt es einige Punkte, die man im Hinterkopf behalten sollte. Umsätze in Fremdwährungen kosten 1,25% Auslandseinsatzgebühr. Das kann beispielsweise die kostenlose Kreditkarte der DKB besser, denn dort werden keine Gebühren fällig. Bargeldauszahlungen am Automaten kosten euch 2% Gebühren, mindestens aber 5€. Auch hier ist die kostenlose Kreditkarte der DKB besser: Bargeldabhebungen sind gratis. Wer also viel im Nicht-Euro-Ausland unterwegs ist oder oft Bargeld abhebt, sollte sich bei der DKB umschauen.

Außerdem wird eine Jahresgebühr von 110€ fällig. Diese wird im ersten Jahr durch den Avis-Voucher und den Willkommensbonus mehr als ausgeglichen, aber es geht auch billiger: Die Miles and More Kreditkarte Blue kommt zwar mit weniger Leistungen, kostet aber auch nur 55€ Jahresgebühr (World) bzw. 70€ Jahresgebühr (World Plus). Ihr erhaltet die gleiche Anzahl an Meilen als Cashback, jedoch entfallen einige Zusatzleistungen wie die Vollkaskoversicherung für Mietwagen. Der Meilenverfall wird erst ab 1500 Meilen Umsatz pro Jahr (entspricht 3000€ bei normalen Transaktionen) ausgesetzt. Auch der Willkommensbonus fällt mit 500-1000 Meilen wesentlich geringer aus. Wenn ihr aktuell die Gold-Karte habt und die Zusatzleistungen nicht braucht, aber eure Meilen weiterhin vor dem Verfall schützen möchtet, ist ein Downgrade eine gute Option.

Die Payback Amex

Auch die Payback American Express Karte gibt es für kurze Zeit mit einem Willkommensbonus von 4.000 Paybackpunkten. Die Karte ist dauerhaft kostenlos – da eine American Express Karte für Flugbuchungen hilfreich sein kann, lohnt sich ein Abschluss dieser Karte eventuell schon deshalb.

Die Payback American Express Karte kommt mit einer ganzen Reihe von Vorteilen.

• Pro 2€, die ihr mit der Karte ausgebt, erhaltet ihr einen Paybackpunkt. Ein Paybackpunkt entspricht 0,01€, d.h. ihr erhaltet effektiv 0,5% Cashback auf alle Transaktionen.
• Alternativ könnt ihr eure Paybackpunkte auch gegen Miles & More Meilen eintauschen. Ein Paybackpunkt entspricht einer Meile. Die günstigste Miles & More Kreditkarte kostet gleich 55€ Jahresgebühr, weshalb die Payback American Express Karte eine echte Alternative darstellt.
• Wie eingangs erwähnt ist die Karte dauerhaft kostenlos. Es werden weder Jahres- noch Inaktivitätsgebühren berechnet.
• Noch bis zum 31.01.2017 gibt es satte 4.000 Paybackpunkte geschenkt, wenn ihr die Karte beantragt.
• Eine American Express Karte kann beim Buchen von Flügen sehr viele Kosten sparen. Viele OTAs wie fluege.de verlangen teils sehr hohe Kreditkartengebühren. Gesetzlich sind sie aber dazu verpflichtet, eine kostenlose Zahlungsmöglichkeit anzubieten. Sehr oft ist das Amex.
• Die Karte könnt ihr auch als normale Paybackkarte verwenden und an der Kasse einscannen lassen, um die normalen Paybackpunkte für euren Einkauf bei REWE, real usw. zu erhalten.

Für alle, die bei Miles & More Meilen sammeln, sticht ein Vorteil natürlich heraus: Das Sammeln von Miles & More Meilen. Eure gesammelten Paybackpunkte könnt ihr jederzeit im Verhältnis 1:1 in Miles and More Meilen umtauschen. Damit erhaltet ihr pro 2€ Umsatz effektiv eine Miles & More Meile. Den Willkommensbonus könnt ihr also in 4.000 Meilen bei Miles & More eintauschen oder bei Payback einlösen. Die 4.000 Paybackpunkte entsprechen einem Einkaufsgutschein in Höhe von 40€ bei REWE, real, Kaufhof usw. oder 40€ Bargeld. Natürlich könnt ihr euch auch im Payback Prämienshop umsehen.

Leider bietet die Karte keine programmspezifischen Vorteile wie den ausgesetzten Meilenverfall. Außerdem kosten Umsätze in Fremdwährungen 2% Auslandseinsatzgebühr. Bargeldauszahlungen am Automaten kosten euch 4% Gebühren, mindestens aber 5€. Wer also viel im Nicht-Euro-Ausland unterwegs ist oder oft Bargeld abhebt, sollte sich die kostenlose Kreditkarte der DKB anschauen – beide Karten zusammen sind wohl das beste kostenlose Kartenduo, das aktuell auf dem Markt ist!

Weiterhin ist die Akzeptanz von American Express nicht ganz so weit verbreitet wie die von VISA und MasterCard. Meinen Erfahrungen nach kann man aber bei fast allen Supermärkten, die Kreditkarten akzeptieren, auch mit Amex zahlen – im Internet sowieso.

Die Kreditkarten von American Express

American Express Karten kommen mit großzügigen Willkommensboni. So erhaltet ihr für das Beantragen der American Express Gold Card 15.000 MR-Punkte, wenn ihr 1.000€ innerhalb der ersten drei Monate ausgebt. Bei der American Express Platinum Card sind unter den gleichen Bedingungen ganze 30.000 MR-Punkte dabei. Die American Express Card kommt mit einem Bonus von 5.000 Punkten. Die American Express Platinum Card ist preislich deutlich höher angesiedelt als die anderen Karten, könnte aber, wenn der Jahreskartenpreis keine Rolle spielt oder einem die anderen Vorteile den Preis wert sind, auch als Alternative zu den Miles and More Karten in Betracht gezogen werden.

Die kostengünstigste Alternative ist die American Express Card. Diese ist im ersten Jahr komplett beitragsfrei. Ab einem Jahresumsatz von 4000€ bleibt die Karte auch in den folgenden Jahren kostenlos, andernfalls beträgt die Jahresgebühr 55€. Eine Zusatzkarte ist inklusive. Anders als bei den topbonus-Karten sammelt ihr hier keine topbonus-Meilen, sondern nehmt stattdessen am Programm Memership Rewards (MR) teil. Für jeden ausgegebenen 1€ sammelt ihr einen MR-Punkt (1,5 MR-Punkte mit aktiviertem Meilenturbo). MR-Punkte lassen sich in Prämienmeilen verschiedener Vielfliegerprogramme eintauschen:

• airberlin topbonus (Ratio 5:4)
• Alitalia MilleMiglia (Ratio 5:4)
• Cathay Pacific Asia Miles (Ratio 5:4)
• British Airways Executive Club (Ratio 5:4)
• Delta Skymiles (Ratio 3:2)
• Emirates Skywards(Ratio 5:4)
• Etihad Guest (Ratio 5:4)
• Finnair Plus (Ratio 5:4)
• Air France / KLM Flying Blue (Ratio 5:4)
• Iberia Plus (Ratio 5:4)
• Qatar Airways Privilege Club (Ratio 5:4)
• SAS EuroBonus (Ratio 5:4)
• Singapore KrysFlyer (Ratio 5:4)
• Lufthansa Miles and More (indirekt über Payback, Ratio 2:1)

Die 5000 MR-Punkte Willkommensbonus, die ihr bei Abschluss dieser Karte und mindestens 1000€ Umsatz in den ersten drei Monaten bekommt, entsprechen also 2500 Prämienmeilen bei Miles and More – oder noch mehr Meilen bei einer Reihe anderer Programme. Oft gibt es zeitlich begrenzte Aktionen mit Boni für Punktetransfers. In der Regel sammelt ihr ähnlich viele Meilen wie mit den Miles and More Karten, dafür aber ungebunden an das Miles and More Programm. Mit dem Meilenturbo sind es sogar 50% Meilen mehr. Im direkten Vergleich ist das die große Schwäche der American Express Karten: Features wie Schutz vor Meilenverfall fehlen natürlich.

Dafür bekommt ihr sehr viel Flexibilität. MR-Punkte lassen sich jederzeit zu 14 Vielfliegerprogrammen transferieren und schützen euch damit effektiv gegen eventuelle Abwertungen der Award Charts. Ihr müsst euch nicht an ein bestimmtes Programm binden, sondern könnt die Vorteile jedes einzelnen Programms ausnutzen, ohne euch frühzeitig für ein Ziel entscheiden zu müssen. Zudem bekommt ihr die bekannten Vorteile von American Express: Umfangreicher Schutz bei Missbrauch und Diebstahl, erweitertes Rückgaberecht für alle Einkäufe, 24-Stunden Assistenz, Schutz bei Flug- und Gepäckverspätungen usw. Außerdem erhaltet ihr Sixt Goldstatus und Zugang zum American Express Reiseportal mit exklusiven Angeboten und Raten. Die Akzeptanz von American Express Karten hat sich in letzter Zeit verbessert, liegt aber immer noch hinter der Akzeptanz von VISA und MasterCard.

Die American Express Gold Card bietet grundsätzlich dieselben Vorteile wie die normale American Express Card. Der Willkommensbonus beträgt 15.000 MR-Punkte (7.500 Prämienmeilen bei Miles and More), wenn ihr mindestens 1000€ Umsatz innerhalb der ersten drei Monate erzielt. Das erste Jahr ist beitragsfrei, danach beträgt die Jahresgebühr 140€. Dafür erhaltet ihr zusätzlich zu den oben gennanten Vorteilen einen stark erweiterten Versicherungsschutz: Reiserücktrittskostenversicherung, weltweite Auslandsreisekrankenversicherung und europaweiten Kfz-Schutzbrief auf Reisen.

Der Vollständigkeit halber sei hier auch die American Express Platinum Card genannt. Mit einer Jahresgebühr von 600€ spielt die Karte preislich in einer anderen Liga. Viele der zusätzlichen Vorteile zielen auf größeren Schutz und Luxus auf Reisen. So enthält die Karte u.a. eine Reise-Unfallversicherung und eine Auslandsreise-Haftpflichtversicherung. Ihr bekommt mit zwei Priority Pass Mitgliedschaften Zugang zu über 900 Airport Lounges weltweit. Außerdem bekommt ihr Status bei verschiedenen Hotelketten und Mietwagenfirmen, Valet Service an einigen deutschen Flughäfen, Sonderkonditionen bei Fluggesellschaften, Kreuzfahrtschiffen und natürlich den Lifestyle-Service. Dieser kann ähnlich wie ein Concierge Karten für Events wie Konzerte, Abschlagszeiten auf Golfplätzen, Privatjets usw. organisieren. Der Willkommensbonus beträgt 30.000 MR-Punkte, also 15.000 Prämienmeilen bei Miles and More.

Für Geschäftskunden bietet American Express auch Business Varianten der Karten wie die American Express Business Gold Card an.

Fazit

Wer seine Meilen vor dem Verfall schützen möchte, kommt an den Kreditkarten von Miles and More kaum vorbei. Mehr Meilen sammelt man auch mit den anderen Karten nicht – außer mit dem Meilenturbo der American Express Karten. Die American Express Karten stechen auch durch die bekannten American Express Vorteile und die große Flexibilität des Membership Rewards Programms heraus, während sich die Payback Amex als kostenlose Alternative anbietet.

Welche Karte für euch richtig ist, müsst ihr natürlich selbst entscheiden. Wenn ihr eure Miles and More Meilen schnell einlöst oder eure Meilen eh vor dem Verfall geschützt sind (durch Status), dann würde ich zu den American Express Karten greifen. Ansonsten bieten sich natürlich die Miles and More Kreditkarten an, besonders mit dem aktuellen Willkommensbonus.